La morosidad de las familias con los bancos bajó por segundo mes consecutivo

Qué pasó

La situación de las deudas que los hogares mantienen con el sistema bancario mostró señales de calma en el último mes. Según los datos relevados a partir de la Central de Deudores del Banco Central, la tasa de morosidad de las familias bajó al 12,2% durante septiembre. Este descenso de 0,6 puntos porcentuales respecto a agosto marca el segundo retroceso mensual consecutivo tras varios meses de subas constantes en los atrasos.

Este alivio en el comportamiento de los pagos se produce en un escenario donde el volumen de refinanciaciones ha crecido notablemente. Las familias han logrado reestructurar sus compromisos financieros por un total de 2,9 billones de pesos en el sistema bancario. Esta tendencia, según informes privados basados en registros del BCRA, permitió que la proporción de préstamos en situación irregular empezara a reducirse después de alcanzar picos elevados durante el último año.

Por qué importa

El retroceso en la mora es visto por las autoridades monetarias como un posible punto de inflexión. El Banco Central ha denominado a este fenómeno como el fin del ciclo de deterioro, entendiendo que el avance de las refinanciaciones y la estabilización de la cartera de crédito podrían ayudar a normalizar el sistema. Para el conjunto de la economía, esto representa una señal relevante ante la persistente recesión que afecta los ingresos de los hogares.

A pesar de este indicador positivo dentro de los bancos, el panorama fuera del sistema formal es más complejo. Mientras los bancos logran reducir sus índices de irregularidad mediante nuevas condiciones de pago, el endeudamiento de las familias en billeteras digitales y otras entidades no financieras sigue mostrando niveles elevados. Por lo tanto, el alivio parece concentrarse principalmente en los préstamos bancarios tradicionales, donde el diálogo entre clientes y entidades ha sido más fluido.

Cómo te impacta

Si tenés una deuda bancaria, la baja de la mora refleja que los bancos están más dispuestos a negociar condiciones para evitar la ejecución de los préstamos. En concreto, esto se traduce en mejores posibilidades de refinanciar tus cuotas mensuales. Ante los problemas para cumplir con los pagos, es recomendable acercarse a tu banco para consultar por líneas de reestructuración, que suelen ofrecer plazos más largos o tasas diferenciadas para aliviar el peso mensual en tu bolsillo.

El desarrollo

El camino hacia este descenso no fue sencillo. Durante meses, las altas tasas de interés presionaron los presupuestos familiares, dificultando el pago de las cuotas. Desde el Banco Central, se ha insistido en que la única salida efectiva es que las entidades bancarias reconozcan la necesidad de flexibilizar los plazos y ajustar los costos. Ese camino empezó a tomar forma, con entidades públicas y privadas implementando programas para facilitar la regularización de las deudas personales.

Las cifras actuales contrastan con la tendencia observada en años previos. En diciembre de 2023, la proporción de préstamos en situación normal era del 96,3%, una cifra que se deterioró progresivamente hasta llegar a los niveles actuales. La consultora 1816 destacó que, si bien la mora sigue siendo alta comparada con periodos de mayor estabilidad económica, el hecho de que se haya frenado el deterioro es el dato más significativo para el sistema financiero local.

Hacia adelante, el desafío persiste. Si bien las refinanciaciones representan ya casi el 4% del crédito total a las familias, el costo de los préstamos sigue limitado por el peso de los impuestos. El Banco Central advirtió recientemente que, mientras las cargas impositivas sobre los créditos no bajen, las posibilidades de abaratar significativamente las cuotas para las personas siguen siendo estrechas, lo que mantiene una presión constante sobre el presupuesto diario de los hogares argentinos.